Mengapa AI adalah Masa Depan Keuangan – Kecerdasan buatan (AI – Artificial intelligence) memimpin strategi transformasi digital di bidang keuangan saat ini. Menggunakan AI untuk meningkatkan operasi perbankan inti dan layanan tailor akan menghasilkan nilai lebih dari $ 250 miliar di seluruh industri, menurut McKinsey Global Institute. Antara voice assistants, chatbots, process automation, dan predictive analytics, layanan keuangan memang mengalami perubahan besar.
Ini baru permulaan. Saat kita memasuki dekade baru dalam waktu dekat, mari kita bahas dampak AI pada keuangan, bagaimana hal itu memengaruhi konsumen dan bisnis, dan bagaimana AI akan mengubah sektor jasa keuangan di masa depan. playsbo
Sejarah singkat layanan keuangan digital
Secara tradisional, layanan keuangan terdiri dari bank batu bata dan mortir. Evolusi perbankan online dimulai pada 1980-an. Baru pada tahun 1994 Stanford Federal Credit Union menjadi lembaga keuangan pertama di Amerika Serikat yang menawarkan internet banking kepada semua pelanggannya. Tidak sampai setahun kemudian, Presidential Bank menjadi bank pertama di negara yang menawarkan akses ke rekening mereka secara online kepada pelanggan. Pada tahun 2006, lebih dari 80% bank menawarkan perbankan Internet.
Sejak pertengahan 1990-an, jasa keuangan telah berkembang pesat. Tren yang paling meluas di industri perbankan saat ini adalah pergeseran ke digital, khususnya perbankan aplikasi seluler dan bank digital. Di era yang ditandai dengan kenyamanan dan kecepatan, pelanggan tidak ingin membuang waktu mereka pergi ke cabang. Hal ini berlaku bagi Milenial dan Generasi Z, yang keduanya merupakan mayoritas dari angkatan kerja sekarang.
Transformasi digital ini telah meningkatkan persaingan dari neobank (bank khusus digital) seperti Varo dan Chime, seiring dengan konsolidasi perusahaan rintisan dan bank yang lebih kecil. Pada 2018, pendanaan FinTech mencapai $ 32,6 miliar pada akhir Q3. Itu naik 82% dari $ 17,9 miliar pada 2017, menurut CB Insights.
Bahkan perusahaan teknologi seperti Google mulai memasuki perbankan konsumen. Hal ini semakin memengaruhi pasar yang sudah bergejolak. Bagaimana perusahaan-perusahaan ini tetap menjadi yang terdepan dalam persaingan? Jawabannya ada pada AI.
Dampak AI di bidang keuangan
Jasa keuangan telah mengenali potensi AI. Analis dan ahli memperkirakan bahwa AI akan menghemat industri perbankan sekitar $ 1 triliun pada tahun 2030. Menurut Narrative Science, 32% dari bank yang berpartisipasi dalam laporan 2018 mereka sudah memasukkan analitik prediktif, mesin rekomendasi, pengenalan suara, dan waktu respons dalam proses mereka.
Gelombang inovasi baru berfokus pada pengalaman pelanggan. Di bagian depan, AI percakapan seperti chatbots juga menjadi lebih umum. Di bagian belakang, otomatisasi proses, otomatisasi tugas, dan analitik algoritmik menawarkan banyak manfaat untuk meningkatkan keuangan. Sekarang, robot mengurangi kebutuhan karyawan. Faktanya, Gartner melaporkan bahwa otomatisasi proses robotik (RPA) menghabiskan sepertiga jumlah karyawan lepas pantai dan seperlima dari jumlah karyawan darat. RPA adalah sistem berbasis aturan yang mengotomatiskan tugas berulang, secara teknis tidak memiliki kecerdasan, meskipun umumnya ditemukan di bawah payung AI yang lebih besar.
Di bidang keuangan, pembelajaran mesin merupakan bagian terbesar dari upaya kecerdasan buatan saat ini, meskipun otomatisasi juga memainkan peran besar di bank juga. Pembelajaran mesin membawa beberapa manfaat untuk pembenahan sektor keuangan, terutama terkait dengan membantu bank mengumpulkan, mengatur, dan menganalisis tumpukan data di layanan keuangan. Pembelajaran mesin adalah bagian dari kecerdasan buatan yang memungkinkan komputer untuk belajar dari data tanpa pemrograman dari manusia.
Pengenalan suara adalah fitur cerdas lainnya yang memungkinkan nasabah melakukan aktivitas perbankan dengan perintah suara. Natural Language Processing (NLP) adalah teknologi di balik mewujudkan hal ini, yang secara konsisten mendukung asisten virtual (juga dikenal sebagai agen tambahan) dan chatbot seperti Capital One’s Eno.
Masa depan keuangan
Sektor keuangan melihat transformasi radikal. Deloitte melaporkan bahwa “fundamental ekonomi kuat, iklim regulasi mendukung, dan teknologi transformasi lebih mudah diakses, kuat … daripada sebelumnya”.
Apa yang bisa kita harapkan di masa depan? Ada harapan besar untuk peningkatan keamanan transaksional dan akun, terutama karena adopsi blockchain dan cryptocurrency berkembang. Blockchain akan menjadi bagian dari platform bisnis inti, memungkinkan transparansi transaksional di berbagai fungsi bisnis. Pada gilirannya, hal ini mungkin secara drastis mengurangi atau menghilangkan biaya transaksi sebagai akibat dari penghapusan “perantara” dalam transaksi.
Asisten dan aplikasi digital akan terus menyempurnakan dirinya dengan peningkatan dalam komputasi kognitif seperti pembelajaran mendalam. Mengelola keuangan pribadi akan lebih mudah, terutama karena robot terus melakukan pekerjaan berat dari hari ke hari. Konsumen dan karyawan sama-sama dapat fokus pada apa yang benar-benar penting, seperti pengambilan keputusan dan strategi jangka panjang.
Layanan keuangan berubah seperti yang kita kenal. Apakah bank Anda siap menghadapi tantangan baru di masa depan? Baca lebih lanjut tentang bagaimana ProcessMaker telah membantu bank tetap terdepan dalam persaingan dengan otomatisasi proses dengan mengunduh ringkasan solusi perbankan terbaru kami.